Как открыть расчетный счет для ИП в банке

Практически каждого вновь зарегистрированного индивидуального предпринимателя, начинающего свою деятельность, интересует вопрос о том, как открыть расчетный счет для ИП в банке. Для того чтобы процедура открытия счета в банке не была сложной и проблематичной, рекомендуем предварительно ознакомиться со всеми нюансами этого процесса, которые мы подробно расскажем в нашем сегодняшнем материале.

Помимо собственно процедуры открытия счета, мы также затронем такие вопросы, как необходимость и целесообразность расчетного счета, требуемый пакет документов, уведомление ФНС, стоимость. Также мы поговорим о том, в каком банке открыть расчетный счет для ИП выгоднее.

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Многим индивидуальным предпринимателям, которые прошли государственную регистрацию и получили правоустанавливающие документы, требуется открытие расчетного счета для ИП. Но такая необходимость возникает далеко не у всех ИП.

В свою очередь, законодательство РФ рассматривает открытие счета для ИП как добровольную, а не обязательную процедуру. С другой стороны, осуществление безналичных расчетов предпринимателя возможно только через расчетный счет ИП.

Таким образом, расчетный счет необходимо открыть, если предприниматель планирует принимать платежи по безналичному расчету от юридических лиц или ИП.

Расчетный счет, открытый в банке на физическое лицо, не является законным для коммерческих операций, осуществляемых, если данное физическое лицо зарегистрировано индивидуальным предпринимателем.

Таким образом, если ИП будет по одному договору регулярно или разово получать денежные средства от других предпринимателей или юридических лиц, в сумме превышающие 100 000 рублей, то счет в банке придется открыть.

Расчетный счет ИП: «плюсы» и «минусы»

Хотя открытие расчетного счета для ИП в банке не является обязательным, оно имеет ряд преимуществ, а именно:

• возможность производить с другими ИП или организациями крупные расчеты — от 100 000 рублей по одному договору;
• прозрачность финансовых операций (сопровождение банковскими документами);
• нет необходимости волноваться о сохранности наличных денежных средств (например, при транспортировке или хранении);
• переход на безналичные расчеты дает возможность отказаться от установки ККТ.

Недостатки открытия счета ИП в банке следующие:

• необходимость посещать банк;
• дополнительные расходы на обслуживание счета.

Тем не менее, открывая расчетный счет, ИП получает:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• услуги внешнеэкономической деятельности;
• дистанционное обслуживание с возможностью оформлять платежные документы с помощью электронных систем банка, которые работают в режиме онлайн;
• пластиковую карту, при помощи которой можно пополнять счет или снимать наличность.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП?

Стоимость открытия расчетного счета для ИП зависит от тарифов конкретного банка. В среднем стоимость этой услуги составляет от 700 до 2 500 рублей.

Крупные банки, предоставляющие широкий спектр дополнительных услуг (например, интернет-банкинг), обычно имеют более высокие тарифы. Если ИП необходим базовый набор РКО, то вполне достаточно открыть расчетный счет в небольшом банковском учреждении. Некоторые банки для привлечения клиентов открывают расчетный счет бесплатно.

Где открыть расчетный счет для ИП: как выбрать банк?

Не последнюю роль в рассматриваемом вопросе играет выбор банка. Перед походом в банк следует тщательно проанализировать учреждения, которые находятся в вашем городе и ознакомиться с такими сведениями о банках:

• тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
• стоимость открытия расчетного счета ИП;
• стоимость услуг приема (выдачи) наличных денежных средств;
• тарифы на платежные поручения;
• наличие интернет-банкинга;
• порядок выдачи пластиковых карт.

Кроме вышеперечисленных данных о банковских организациях, индивидуальному предпринимателю стоит узнать об основных условиях ведения счета ИП и его банковском обслуживании. Необходимо также уточнить срок отправления платежных поручений и узнать подробно о режиме приема платежей банком.

Наиболее надежными банками считаются в основном крупные финансовые организации, предлагающие своим клиентам немало бонусных программ для предпринимателей, которые планируют сотрудничать с банком на постоянной основе.

Документы для открытия расчетного счета для ИП в 2021 году

После того как информация о банках собрана и проанализирована, а нужная банковская организация выбрана, следует перейти к вопросу сбора необходимых для открытия счета ИП, документов. Перечень документов лучше всего уточнить на сайте банка или непосредственно в самом банке.

Для открытия расчетного счета ИП, как правило, должен предоставить в банк следующий пакет документов:

1. Заявление на открытие расчетного счета (форму предоставит банк).
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Выписка из Единого Государственного Реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Обратите внимание, что с 2017 года Свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (форма Р61001) не выдаются. Главным учредительным документом ИП теперь является именно ЕГРИП.
4. ИНН.
5. Лицензии или патенты (как подтверждение права ИП осуществлять отдельные виды деятельности на коммерческой основе).
6. Доверенность представителя ИП (при открытии счета предпринимателя доверенным лицом).
7. Имейте в виду, что банк вправе потребовать от индивидуального предпринимателя дополнительные документы.

Порядок открытия расчетного счета

Помимо документов, которые предоставляет индивидуальный предприниматель, в банке дополнительно нужно будет заполнить договоры, заявления, а также приложения и банковские карточки.

Установленный перечень документов ИП проверяется работником банковской организации. Сотрудник банка снимет необходимые копии с оригиналов, предоставленных предпринимателем документов. Копии документов заверяются в порядке, установленном законодательством РФ.

После этого работник банка предлагает предпринимателю заполнить заявление на открытие расчетного счета и анкету. Затем между ИП и банком заключается договор, содержащий все условия обслуживания счета.

Очень удобная форма работы с банком - осуществление безналичных платежей в электронном виде. Если вы хотите использовать данную возможность, то необходимо будет заключить с банком договор на обслуживание с помощью системы Клиент-банк. За возможность использования интернет-банкинг вам необходимо будет доплачивать банку.

После завершения дополнительной поверки документов предпринимателя, банк открывает счет на имя ИП. Предприниматель, в свою очередь, получает уведомление об открытии расчетного счета в банке и после этого можно начинать оформление банковской карты и переводить деньги на расчетный счет ИП.

При выборе банка, обратите внимание, что в некоторых банках есть возможность открыть счет без личного посещения банка. Для этого необходимо отправить соответствующее заявление по интернет.

Расчетный счет открывается за 1 день и работает уже сразу после подтверждения такой заявки сотрудником банка по телефону. Банк внесет запись о счете в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Сделать такую запись банк должен не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (вступления в силу) договора банковского счета. Необходимые документы вы можете предоставить в банк уже после открытия счета. В рамках одного договора могут открывать несколько счетов на основании дополнительного обращения ИП об открытии каждого счета. В таком случае банк делает запись об открытии счета не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения клиента. Такой порядок следует из пункта 1.3 Инструкции ЦБ от 30.05.2014 № 153-И.

Уведомление налоговой об открытии расчетного счета в 2021 году

Напомним, что ранее индивидуальные предприниматели должны были уведомлять налоговые органы о факте открытия расчетного счета в банке.

Закон № 52-ФЗ, который вступил в силу 2 мая 2014 года, отменил обязанность ИП информировать ФНС об открытии или закрытии счета индивидуального предпринимателя в банке.

Может ли ИП снимать наличные средства с расчетного счета без ограничений на личные нужды?

Многие ИП опасаются рассчитываться безналичными средствами или снимать наличные средства для своих личных целей. Согласно п.1 ст.23, ст.24, п.1 ст.861 ГК индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом и его средства и имущество юридические не ограничено. Поэтому, вся выручка индивидуального предпринимателя, которую он получает от своей деятельности, является его личными средствами, в том числе безналичные и наличные деньги. Ими он может распоряжаться по своему усмотрению. Оформлять авансовый отчет о потраченных на личные нужды суммах не нужно.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Если банк заподозрит, что компания или ИП открывает счет в целях проведения преступных операций, в том числе по основаниям, которые установлены в правилах внутреннего контроля банка (п. 5.2 ст. 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ), то возможно получить отказ в открытии расчетного счета. В этом случае можно доказать необоснованность отказа в досудебном порядке. Для этого подайте в банк документы и сведения о том, что у банка не было оснований не заключать с вами договор банковского счета (ст. 4 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Методические рекомендации ЦБ от 22.02.2019 № 5-МР). После получения таких документов, банк обязан не позднее 10 рабочих дней со дня их получения сообщить вам, устранены основания отказа в открытии счета или нет.

Может ли банк закрыть расчетный счет ИП в одностороннем порядке? 

Банк имеет право расторгнут банковский договор, а следовательно закрыть расчетный счет ИП в следующих ситуациях:

• если на расчетном счете ИП в течение двух лет не было средств и по расчетному счету не велись операции (абз. 2 п. 2 ст. 859 ГК);
• если в течение года банк неоднократно отказывал ИП в контролируемых или сомнительных операциях (п. 3 ст. 859 ГК, абз. 2 п. 5.2, п. 11 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Ознакомится с перечнем контролируемых операций установленных статьей 6 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, вы можете в приложении к положению ЦБ от 02.03.2012 № 375-П.

В 2021 году порядок использования расчетного счета для ИП остался неизменным.