Как открыть свой ломбард с нуля?

Число ломбардов в нашей стране вырастает на 20–25% ежегодно. Это само по себе говорит о привлекательности данного вида бизнеса.

Только в Москве их зарегистрировано более пятисот, хотя на деле функционирует примерно половина из них. Порядка 20% от действующих компаний относятся к государственной сети «Мосгорломбард». Остальные организации — частные.

Здесь мы попробуем рассмотреть основные аспекты, нюансы этого вида бизнеса, в том числе, его выгодность и уровень рисков.

Выгодно ли открыть ломбард?

Первый вопрос, которым задается человек, планирующий влиться в этот бизнес: выгодно ли открыть ломбард? И таким вопросом задаются все больше предпринимателей, как опытных, так и начинающих.

Вообще говоря, риски присутствуют в любых видах деятельности, и «наш» не является исключением. Тем не менее, практика показывает, что он довольно быстро окупается и при соблюдении ряда стандартных условий становится довольно прибыльным.

Главных преимуществ перед банками несколько:

• здесь есть возможность получить деньги быстро, в считанные минуты, максимум, за пару часов;
• в ломбарде, в отличие от ряда кредитных организаций, никто не потребует от клиента поручительства третьих лиц;
• не нужны и справки, сведения о зарплате и иные документы;
• в ломбарде можно получить и микрокредит, тогда как в банке такая услуга невозможна.

Основными клиентами этого заведения являются представители среднего класса. Но и люди с более высоким достатком ломбардов не чураются. Поводы бывают разные: налоговые платежи, взносы по банковскому кредиту при нехватке наличности и т. д. В крупных городах ломбарды, работающие стабильно, посещают ежедневно по 100 человек и более.

Доход будет зависеть от многих факторов. Для примера: подобное заведение, открытое в спальном районе Москвы, на территории которого проживают около 60–80 тыс. человек, может каждый месяц зарабатывать по 4 тысячи долларов. Это если не учтен налог на прибыль. Правда, должны быть соблюдены такие условия: стаж деятельности не менее двух лет, размер выдаваемых кредитов должен составлять порядка 100–120 тысяч долларов, плюс специализация на залогах ювелирных изделий.

Основные виды ломбардов

Исторически сложились два основных вида ломбардов, действующих в мегаполисах.

Первый, классический, располагается, как правило, в спальных районах городов-миллионников. Зарабатывает в основном на процентах за пользование кредитом. А потому им выгодно, чтобы посетители свои вещи выкупали. У раскрученного ломбарда данной группы число невостребованных остатков сводится к минимальному уровню в 5–10%.

Другой тип залоговых учреждений — это не вполне ломбарды по сути, а, скорее, пункты скупки ювелирных изделий. Они намеренно вынуждают клиентов отказаться от вещи, оставленной в залог. Рычаги известны: сами изделия оцениваются по минимуму, а проценты по кредиту, напротив, завышаются. В итоге вернуть свои украшения или иные ценные предметы человек не в состоянии. Они уходят к ювелирам, порой, даже в качестве золотого лома.

Особенности функционирования

Перед тем, как открыть ломбард, обязательно предметно изучите особенности его деятельности. Кратко обрисуем эти нюансы.

Обычно залоговый кредит ломбарды выдают на месяц. Ставки в столичных заведениях — от 4,5% до 15% в месяц. Помимо процентов за использование кредита клиент платит еще и за оценку вещей и их хранение. По истечении месяца свои вещи клиент выкупает либо продлевает срок залога. Но в этом случае он обязан выплатить стоимость услуги по хранению и проценты по кредиту за прошедший месяц. И в следующем месяце эти взимаемые суммы будут уже выше, чем в первоначальном.

Есть устоявшаяся процедура реализации вещей, которые вовремя не выкупаются хозяевами. Если предмет залога не переоформили на следующий срок и не выкупили, то она должна храниться еще месяц, а потом выставляться на торги. Когда ни первые, ни вторые торги не принесли желаемого результата, вещь переходит в собственность ломбарда.

Это в идеале. А на практике многие ломбарды такой схемой не пользуются, а попросту продают залоги обычным способом — через торговые сети. Только для совершения такой сделки требуется сначала заручиться подписью нотариуса.

Есть еще один нюанс работы с клиентами. Если сумма кредита высока. Более 600 тыс. рублей, то учреждение обязано проинформировать о такой сделке Комитет по финансовому мониторингу.

Большинство ломбардов выбирает профиль работы с ювелирными изделиями. Данная специализация требует выдачи кредитов в размере 90–95% от оценочной стоимости драгоценных металлов или бриллиантов. Сумма зависит от веса и качества исходного материала, в отношении золота это будет его проба. Иные драгоценные камни в таких здесь не учитываются, есть специальные приборы и методики расчетов, позволяющие вычесть их вес из общей массы изделия.

Тот же принцип действует и в отношении металлических вставок, комбинаций — все из них, что выполнены не из золота, будут минусоваться при учете веса предмета залога. Что касается собственно драгоценного металла, то в подобных заведениях его массу измеряют очень точно, до второго знака.

Гораздо меньшую долю оборота занимают меховые изделия, иная одежда, бытовая и цифровая техника. Они нужны для расширения клиентской базы, для своеобразной «народной» рекламы услуг ломбарда. Но с этими вещами больше хлопот, чем прибыли. Те же шубы из натурального меха сложно хранить, для этого требуются вместительные холодильники. А бытовые приборы быстро устаревают, падают в цене, здесь прогресс, обновление идет весьма быстро. За них заведения назначают цену не выше 60 процентов оценочной стоимости, а часто и гораздо ниже, до 25%.

Стартовые затраты и окупаемость

Как открыть свой ломбард с нуля? Для начала, изучив детали бизнеса. Потребуется запастись стартовым капиталом, а это сумма порядка одного-полутора миллионов рублей.

Много придется вложить в покупку или аренду помещения и его требуемую оснастку. Его обшивают решеткой из особой металлической проволоки, а это стоит от 1 доллара за кв. м, дальше необходимо установить сигнализацию, «тревожную кнопку», сейфы. Последних потребуется, минимум, два, поскольку вещи длительного и краткосрочного залога должны храниться отдельно.

Для одежды и бытовой техники нужны удобные стеллажи для хранения. Особая категория — автоломбарды — потребует организации хорошо охраняемой стоянки.

Срок окупаемости подобных заведений — примерно 1,5 года. Точкой безубыточности считается срок в полгода. Этот же рубеж в шесть месяцев специалисты называют критичным: на данной стадии около 30% вновь открытых ломбардов закрывается из-за финансовой несостоятельности. Остальные в обозримом будущем начинают приносить прибыть.

Где лучше разместиться

Пошаговая инструкция, как открыть ломбард, часто начинается с рекомендаций по выбору места его размещения. В провинции, даже в достаточно крупных городах, прибыльными становятся ломбарды, расположенные ближе к центру. А в столице, напротив, процветают заведения, «прописавшиеся» в спальных районах.

Впрочем, никакого парадокса тут нет: и в том, и в другом случае это территории наибольшего сосредоточения среднего класса и элит. Просто в Москве центр слишком плотно «заселен» учреждениями, с соответствующими транспортными и экологическими проблемами, поэтому люди с деньгами предпочитают «центробежную» тактику расселения.

Кредитные ставки обязательно тоже будут различаться в зависимости от привязки к местности. Если потенциальная клиентская база ломбарда составляет около 100 тысяч человек, он может себе позволить низкие процентные ставки, от 4%. Но когда население района не больше 20 тысяч, то прибыль возможна лишь при ставках по кредиту не менее 25% в месяц. Соответственно, тихие безлюдные улочки никак не подойдут для размещения подобного заведения.

Площадь помещения для ломбарда ювелирной направленности может быть и скромной: 20–30 квадратных метров. Для заведений широкого профиля потребуется порядка 50–100 кв. м.

Кадры: залог успеха залогового бизнеса

Главное, о чем следует позаботиться учредителям и управляющему ломбардом, это подбор достойных кадров. Иначе все первоначальные усилия, описанные выше, можно «смазать» либо вообще свести к нулю.

Первый человек в таком заведении — оценщик-товаровед. На нем лежит огромная ответственность. Надо не ошибиться в реальной стоимости вещи, ведь порой в руки оценщика попадают настоящие раритеты, да и современные «новоделы» могут иметь солидную стоимость. К тому же, такому профи требуется хорошо ориентироваться в рыночных колебаниях цен, тенденциях моды на произведения ювелирного искусства и иные вещи, находящиеся в обороте компании.

Поэтому найти классного специалиста, знающего толк в вещах, это, позволим себе каламбур, залог успеха залогового заведения. Он может явно поспособствовать скорому «набору высоты» фирмы. А может и привести ее к финансовому краху.

Помимо оценщика, чаще всего в штате ломбарда есть бухгалтер и охранники. Конечно же, и фигура управляющего крайне важна, от него зависит и уровень дисциплины, организации труда, и степень психологического комфорта в коллективе.

Оснащение

Чтобы грамотно оценить качество и стоимость ювелирных изделий, в ломбарде должно быть соответствующее оборудование. В частности, тестеры золота и бриллиантов. А также высокоточные весы, взвешивающие сотые доли грамма. Они должны быть сертифицированы Пробирной палатой.

Соответствующая аппаратура нужна и для оценки состояния бытовой техники, компьютеров, мобильных телефонов и иных современных гаджетов. Здесь набор аппаратуры очень широк, так что потребуется еще и предварительная консультация толкового специалиста-технаря.

Для этих умных приборов нужно еще и программное обеспечение, а в данной специализации оно тоже недешево. Зато в дальнейшем оно поможет даже сократить издержки, поскольку упростит и упорядочит оценку вещей и учет деятельности компании.

Реклама и проблемы посещаемости

Как открыть ломбард, не прибегая к рекламным ходам? Открыть-то можно, но вот эффективность заведения в этом случае будет, скорее всего, аховой. Особенно важна целенаправленная работа с потенциальной клиентурой накануне открытия и в первые три месяца функционирования. Само собой ничто не сделается, это утопичные ожидания, из-за которых часто и происходят банкротства.

Не обязательно тратить большие средства на дорогую помпезную рекламу. Результата она даст не больше, чем малобюджетная, а денег вытянет прилично. Подойдет наружная реклама: привлекательная вывеска, баннеры, переносные стойки, плакаты — а также листовки, календарики, визитки, распространяемые в транспорте, на прилегающих улицах.

Надо иметь в виду, что этот вид бизнеса еще в значительной степени является сезонным. Пик посещаемости приходится на весну и осень, то есть. Время накануне отпусков и сразу после них, когда у людей больше всего сверхплановых расходов. Еще один всплеск наблюдается после длинных зимних «каникул», выматывающих новогодних праздников и иных «красных дат», например, накануне 8 Марта и после него, когда щедрые мужчины изрядно потратятся на подарки милым дамам.

Главные риски этого вида бизнеса

Любое имущество требует неких условий для хранения. Электроника и другие вещи могут прийти в негодность, их попросту могут украсть. Значит. Придется позаботиться об охране и сигнализации, надежных сейфах и удобных стеллажах, шкафах для хранения.

Другая проблема — все та же оценка. Ювелирные изделия особенно подвержены рискам, ведь на рынке гуляет немало подделок, порой, искусных, и различить их непросто. Или ювелирку сдают не свою, ворованную, а если правоохранительные органы такой вещдок конфискуют, то затраты лягут на сам ломбард, никто их не компенсирует.

У автоломбардов еще больше «заморочек», все прекрасно знают, как часто всплывают истории о машинах, проданных незаконно, угнанных, не растаможенных, как должно, и т. д.

Поэтому владельцам и менеджменту ломбардов хорошо бы налаживать связи с правоохранительными органами, а еще — на всякий случай, страховать залоговые риски.