Взаимопомощь – цивилизованный метод кредитования малого бизнеса

Как можно решить проблемы кредитования малого бизнеса?

Почему деньги на развитие бизнеса взять, а, тем более, на открытие бизнеса с нуля, так сложно? Банки значительно снизили процентные ставки, но сама процедура оформления кредитов остается громоздкой. Что делать, если кредитные организации отказывают в выделении займа, а идея вызрела и ждет реализации? Сейчас подскажем.

Определяем болевые точки

Главная проблема успешности малого и среднего бизнеса — определение действительно актуальной точки приложения сил. А чаще всего это именно болевые точки общества. Где нам не хватает качественных услуг? В сфере медицины, образования, культуры, грамотной юридической помощи. Востребованы центры занятости, предлагающие работу на дому, в сфере IT и т. д.

Многим людям необходимо ощущение большей безопасности. И это тоже важная сфера деятельности, где нужны новые подходы, свежие идеи. Даже наличие обычного кафе во дворе во многом упрощает эту задачу. Владельцы таких точек общепита, как правило, заботятся о чистоте территории, озеленяют прилегающие площадки, устанавливают камеры видеонаблюдения, строго следят за порядком и безопасностью. Хотя, возникают и проблемы, если это заведение слишком шумное, с постоянной громкой музыкой и расположено прямо под нашими окнами. Тут приходится выбирать.

Зато юридическая консультация, частный детский садик, мини-парикмахерская или солярий, ателье по пошиву одежды для местных модниц, студия обучения народным ремеслам, ремонтная мастерская для телефонов, компьютеров и иных гаджетов, служба такси и прочие полезные заведения ничем не обременительны для соседей. А пользу приносят ощутимую.

Многие поначалу скептически отнеслись к идее заказа такси через мобильные приложения. Но этот формат очень быстро завоевал популярность, и сейчас серьезно теснит «традиционные» способы. Идея доказала свою жизнеспособность.

В общем, важно определиться с направлением бизнеса. Чтобы и для людей это было нужным, актуальным, востребованным, и самим бизнесменам интересно, по душе и по силам. Вторая важнейшая составляющая — стартовый капитал. Нужно помещение, оплата работы помощников хотя бы на первые месяцы, пока не пойдет прибыль. Нужна реклама, оборудование и т. д. На все это потребуются немалые суммы.

Банки и проблемы заорганизованности

Сбербанк сегодня выдает кредиты под рекордно низкие ставки, под 12%. Что почти вдвое меньше, чем в 2015-м. Потребительские кредиты стали брать заметно больше, там ставка даже еще меньше. А вот прирост кредитования малого и среднего бизнеса минимален.

Потому что дело не только в ставках. Доступность заемных средств зависит еще и от формата кредитования. А тут камнем преткновения становится огромный бумажный вал, который надо собрать. И система проверок, учитывающая даже минимальные риски. Поэтому даже уже вполне состоявшимся компаниям сложно взять деньги на развитие бизнеса. Но гораздо труднее приходится новичкам со стартапами. Особенно в тех сферах, где нет первоначальной базы в виде недвижимости, дорогостоящего оборудования и прочих «спасательных кругов», служащих сигналами для банков о платежеспособности, надежности заемщиков.

Банкиров можно понять, особенно сейчас, в условиях санкций и соответствующей ограниченности дешевых западных финансовых источников. Тем более что кредитное учреждение ответственно за полученные деньги по закону «О банках» и вынуждено создавать резервы. К тому же, для оценки компаний часто используется во многом устаревшая заформализованная методология ЕБРР, действующая еще с проблемных 90-х.

А что делать начинающим предпринимателям, если они выносили свои перспективные идеи? Есть такие новые возможности!

«Касса взаимопомощи» в новом формате

Помните, в советские времена популярными были кассы взаимопомощи? Сдавали, допустим, по 100 рублей с каждой зарплаты, а раз в году получали 1200. График получения составляли, чтобы поближе к важной для каждого члена коллектива дате. Существовала и иная форма: просто собирали в помощь коллегам на день рождения или по иным, менее приятным поводам, кто сколько может. А потом мы и сами оказывались в ситуации, когда поддержка сотрудников была совсем не лишней.

Сейчас мы нередко откликаемся на призывы о сборе средств на операции детям или по некоторым иным поводам, которые нас реально задевают. Люди искренне жертвуют на постройку храмов, на восстановление жилья погорельцам, на одежду и питание тем, кто попал в стихийные бедствия. Всей тогда еще общей страной, помнится, собирали посылки и деньги на поддержку жертв землетрясения в Спитаке.

А почему бы не помочь таким же образом людям, которые хотят сами встать на ноги, зарабатывать для себя и семьи, да еще и налоги в госказну платить? Для этого и существует такая система как краудфандинг, взаимное кредитование. На Западе этот формат уже обкатан и дает первые плоды. Само понятие состоит из терминов crowd (в переводе — «толпа») и funding («вложение средств»). Это тоже что-то типа кассы взаимопомощи, но через Сеть.

Тем, кто решил открыть бизнес, надо найти соответствующую площадку. Некоторые работают как благотворительные фонды, тут спонсоры получают моральное удовлетворение от того, что реально помогли спасти чьи-то жизни или сделать иное доброе дело. Другие гарантируют тем, кто вкладывает средства, еще и некие скромные бонусы: сувениры от компании, образцы ее продукции.

Третья модель — инвестирование, то есть, жертвуя средства, человек получает взамен долю в стартапе. Например, помогли выпустить диск, получаете определенный процент прибыли с его продажи. Тут важно чутье, если угадаете перспективный проект, на своей щедрости можно еще и заработать. То есть, стать не благотворителем, а инвестором с немалой долей прибыли.

Владельцы ресурсов, осуществляющих краудфандинг, собирают заявки, потом их фильтруют, выбирают те, которые им видятся перспективными. И начинают сбор средств. На эту процедуру отводится определенное время и объем вложение: например, за месяц проект должен собрать 150 тысяч долларов. Набралось 158 — организаторы их вам отдадут — пользуйтесь, развивайте бизнес. Набрали 85 тысяч, — площадке придется вернуть инвесторам их вложенные суммы. Значит, вы просто оказались не слишком убедительными, вам не поверило достаточное число вкладчиков.

В США самая успешная подобная биржа — это KickStarter. Платформа собрала миллиарды долларов на реализацию разных продуктов. У нас наиболее известные площадки: Planeta.ru, «С миру по нитке», «Тугеза», Kroogi, Indiegogo, и ряд других. Они уже собрали миллионы рублей, а эксперты уверены, что в ближайшие годы стоит ждать роста рынка в 7–9 раз ежегодно.

тоже интересно:



Комментарии к статье

ОтменитьДобавить комментарий