Как исправить кредитную историю?

Исправление кредитной истории заемщика

Кредитная история содержит информацию обо всех займах клиента банка. Ее заполнение начинается при оформлении первого кредита.

История кредитных платежей может быть положительной, если заемщик совершал выплаты без задержек и полностью погасил задолженность перед финансовой организацией. Бывают также случаи, когда лицу не удалось закрыть кредит своевременно, тогда банк делает соответствующие пометки в отчете по займу, портя характеристику клиента и его кредитную историю. В результате получение нового займа серьезно усложняется или становится невозможным. И в нашем сегодняшнем материале мы предлагаем выяснить, как исправить кредитную историю, что иметь возможность получить новый кредит.

Как выяснить состояние своей кредитной истории?

Многие заемщики отправляются в кредитное учреждение, не придавая значения кредитной истории. Клиенты обращаются в банк, сотрудники которого отправляют специальный запрос, позволяющий получить все необходимые сведения. На основе этого запроса менеджеры выносят решение относительно выдачи лицу кредита.

Заемщик может быть полностью уверен в своей положительной характеристике, однако лучше узнать кредитную историю заранее, чтобы избежать неловких ситуаций при оформлении ссуды. В случае отказа в выдаче кредита, следует обязательно уточнить причину такого решения со стороны банка.

Истории кредитных платежей содержатся в специализированных учреждениях, но всеобъемлющими сведениями владеет только Центральный Банк РФ, находятся они в Центральном каталоге кредитных историй. По действующему законодательству, один раз в год каждый гражданин имеет право на проверку своей кредитной истории.

Любое бюро кредитных историй обязано предоставить обратившемуся лицу необходимую информацию. Проверка осуществляется при наличии у гражданина удостоверения личности после подачи специального заявления.

Для тех, кто не имеет возможности посетить подобное бюро самостоятельно, с недавних пор стала доступна услуга онлайн-проверки истории кредитных платежей.

Сделать это можно на сайте организации, предоставляющей данную услугу. Чтобы система показала кредитную историю по запросу, нужно выполнить следующие действия:

  • заполнить форму, где просят указать личные данные клиента (ФИО, паспортные данные, место и дата выдачи документа и т. п.);
  • отправить в компанию скан паспорта;
  • выслать скан документа, подтверждающего прописку гражданина.

Услуга является платной, расчет происходит также в режиме онлайн с помощью банковской карты. Если результатом проверки станет отрицательная кредитная история, то необходимо обдумать, как исправить ситуацию, чтобы иметь возможность получить новый заем в банке.

Нарушения, не влияющие на историю кредитных платежей

На самом деле, не все нарушения заемщика приводят к ухудшению кредитной истории. Банки делят неплательщиков на три типа в соответствии со следующими действиями:

1. Одна просрочка очередного взноса, сроком менее пяти дней.
2. Многократная просрочка, нарушение было совершено несколько раз, но срок задержки выплаты не превысил 35 суток.
3. Отказ клиента погашать задолженность перед кредитной организацией.

В первых двух случаях кредитная история заемщика не пострадает. Только полный отказ от выплат по займу будет считаться весомым нарушением. В этой ситуации нужно будет исправлять историю кредитных платежей перед получением следующей ссуды.

Иногда заемщик может совершить нарушение из-за не зависящих от него самого обстоятельств. Самый распространенный пример — очередной платеж был совершен, но до просрочки оставались всего сутки, а банк задержал средства на два дня. Несмотря на то, что клиент, по сути, не виноват и совершал выплаты добросовестно, это будет считаться легким нарушением.

Как сотрудники финансового учреждения узнают кредитную историю?

До момента, когда кредитование населения приобрело особо крупные масштабы, каждая крупная кредитная организация владела личной базой историй кредитных платежей своих заемщиков. Банки не хотели делиться этими сведениями с конкурентами. Приходилось изобретать обходные пути, чтобы получить данные об истории в учреждении, если не являешься в нем клиентом.

Однако количество выданных кредитов постоянно росло, а вместе с тем появлялось все больше должников и просроченных займов. Это привело к необходимости создания единой базы. Так появились первые специализированные бюро.

Данные организации не предоставляют гражданам сведений касательно улучшения кредитной истории. Заемщик должен сам определить, как исправить положение, узнав результаты проверки и выяснив причины отказов кредитного учреждения.

Единая база создавалась, в первую очередь, не для граждан, а для банков, чтобы они могли получить информацию о размере кредитов и сумме задолженности клиента перед другими компаниями.

Чтобы мотивировать добросовестных заемщиков, банки предоставляют более выгодные условия по кредиту гражданам с положительной финансовой репутацией.

Минусы плохой кредитной истории

Отрицательная история кредитных платежей станет преградой в получении очередного займа. Своевременное погашение задолженности перед банком поможет избежать подобной ситуации. Кроме того, важно правильно заполнить кредитный договор при оформлении ссуды.

Некоторые заемщики, не имеющие опыта, совершают одну и ту же ошибку — берут сразу несколько мелких кредитов и не выплачивают их, портя кредитную историю.

Должники не задумываются о последствиях до того момента, когда возникает необходимость оформить крупный кредит, например, ипотечный. Но банк не пойдет навстречу таким клиентам, пока они не улучшат свою финансовую репутацию. И ответа на вопрос, интересующий многих, как исправить кредитную историю за деньги, нет, поскольку не существует такой платной услуги.

Получение займа с отрицательной кредитной историей

Граждане с испорченной историей кредитных платежей могут получить заем в одной из многочисленных микрофинансовых организаций. МФО помогут получить денежные средства в короткие сроки, но процентная ставка по микрозайму будет значительно превышать этот же показатель по сравнению с банковским кредитом.

Из-за предлагаемых условий, лучше всего брать ссуду в микрофинансовой организации только в самом крайнем случае и имея возможность быстро погасить задолженность перед МФО.

Один из способов получения кредита в банке, имея отрицательную историю кредитных платежей — создание депозитного счета в этой банковской структуре. Депозит считается гарантией возврата заемных средств.

Как исправить кредитную историю?

Если по какой-либо причине не удалось сохранить хорошую историю кредитных платежей, следует искать возможность исправить ухудшившуюся репутацию.

Возможность сделать это существует, если, конечно, история не испорчена бесповоротно (например, ни одна организация не выдаст заем обанкротившемуся клиенту).

Банк может пойти навстречу заемщику, если он задерживал выплаты по кредиту или даже однократно отказывался от погашения задолженности. Однако условия кредитования могут быть жестче, чем у добросовестных клиентов.

Мировой экономический кризис 2008 года сильно повлиял на отношение кредитных организаций к заемщикам. До этого события банки не сильно волновались насчет платежеспособности граждан. После кризиса число просроченных кредитов сильно возросло, поэтому финансовые учреждения охотнее выдают ссуды клиентам с хорошей кредитной репутацией, следовательно, вопрос, как исправить кредитную историю сейчас очень актуален.

Как исправить плохую кредитную историю

Чтобы улучшить финансовую репутацию, следует разобраться, по каким параметрам кредитные учреждения отсеивают надежных заемщиков и можно ли исправить кредитную историю в принципе. Первым шагом на пути к хорошей кредитной истории является погашение старых задолженностей. Если нарушения, испортившие историю платежей, произошли не по вине заемщика, нужно предъявить соответствующие доказательства банку.

Иногда финансовые организации или бюро кредитных историй допускают неточности при заполнении документации, которые приводят к ухудшению репутации клиента. В подобной ситуации следует заполнить специальное заявление и заверить его у нотариуса. В документе нужно указать на ошибки и передать заявление в банк, где гражданин планирует оформлять заем.

Зачастую, кредитные учреждения лично занимаются исправлением неточностей, которые были совершены не по вине заемщика, после чего направляют верные сведения в бюро кредитных историй, восстанавливая репутацию плательщика.

Один из важных факторов при оформлении ссуды в банке — предоставление справки о доходах, которая даст понять сотрудникам организации, что заемщик имеет возможность совершать выплаты по кредиту.

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно через интернет. Просто нажав пару клавиш, сделать это невозможно, обязательно придется взаимодействовать со многими организациями, хотя часть действий, возможно и получится совершить с использованием интернета.

Как можно исправить кредитную историю самостоятельно?

Многие граждане, которые узнали о плохом состоянии своей истории кредитных платежей, задаются вопросом, как улучшить финансовую репутацию получить очередной заем в будущем. Самый простой способ сделать это — оформить потребительский кредит на небольшую сумму. Большинство микрофинансовых организаций идут навстречу клиентам даже с испорченной кредитной историей, так что проще всего получить ссуду именно в МФО.

Следующий шаг на пути восстановления репутации — своевременное внесение очередных платежей по займу. Закрыв один мелкий кредит, можно успешно оформить новый на такую же сумму (самый распространенный вариант — кредит на покупку бытовой техники). Погасив задолженность по двум-трем небольшим ссудам, кредитная история гражданина улучшается, появляется большая вероятность того, что банки захотят выдать кредит такому заемщику.

Стоит помнить, что банковская организация, в которой клиент просрочил кредитный платеж, не согласится выдать новый заем должнику. В данном конкретном банке будет сложно исправить историю кредитных платежей и получить следующую ссуду, пока репутация не будет исправлена через другие кредитные учреждения (в первую очередь, следует обратиться за помощью в микрофинансовые организации).

Выводы и полезные рекомендации

1. Физическому лицу, которое хочет получить кредит в конкретном финансовом учреждении, следует предварительно открыть депозит в этом банке. Таким образом, будущий заемщик показывает свою готовность сотрудничать, предоставляя средства банковской структуре, и, вероятно, организация пойдет навстречу добросовестному клиенту при оформлении следующей ссуды.

2. Если по какой-либо причине или по невнимательности клиента, осталось непогашенной сумма кредита в несколько рублей, то нужно закрыть его и смело обращаться за новым займом. Это хороший способ, как исправить кредитную историю в банке. Скорее всего, банк не откажет такому заемщику, потому как заинтересован в постоянной выдаче кредитных средств.

3. Легче всего улучшить финансовую репутацию в банке, через который гражданину перечисляют зарплату. Оформив кредитную карту в этой организации и установив лимит кредита, не превышающий ежемесячного заработка, можно постепенно исправить кредитную историю.

4. Если имеется уважительная причина, вследствие которой был просрочен кредитный платеж, необходимо представить банку доказательства, чтобы решение было пересмотрено, и характеристика клиента не ухудшилась.

5. Кредитную историю проще поддерживать в хорошем состоянии, чем исправлять. Зная, что очередной платеж может быть просрочен, следует предварительно оповестить сотрудников банка и добиться отсрочки либо заморозки кредита. Заранее предупрежденная организация не станет штрафовать своего клиента.




Комментарии к статье

ОтменитьДобавить комментарий