Как открыть страховую компанию?

Бизнес-план страховой компании

В окружающем мире так много рисков, что осмотрительные люди предпочитают хотя бы часть из них застраховать. Потому-то страховой бизнес довольно развит во всех странах. Но он же и является одновременно территорией высокой конкуренции, то есть, и сам испытывает риски. К тому же это весьма затратный бизнес, особенно, на этапе открытия компании. Порядка 20 миллионов рублей требуется иметь на старте, только для уставного капитала.

Есть и другие условия, о которых поговорим ниже.

Основные виды страховых услуг

Прежде чем рассмотреть вопрос, как открыть страховую компанию, разберемся, какие виды услуг такая организация может предоставить. Их довольно много, объектом страхования становится:

  • имущество: жилье, автомобили, мебель, драгоценности и др.;
  • жизнь и здоровье, в том числе, в туристических поездках, при несчастных случаях на производстве и в быту;
  • специфические, в том числе, политические риски и проблемы с исполнением финансовых обязательств;
  • ответственность; например, страховая компания может компенсировать несоответствие обещаний и результатов при производстве товаров.
Доходность компании напрямую зависит от количества предоставляемых услуг, поэтому в выигрыше остаются страховые организации широкого профиля.

Но не все виды услуг широко востребованы. Назовем самые популярные:

  • Страхование жизни.
  • Страхование недвижимости.
  • Услуги ОСАГО.
  • Услуг КАСКО.
  • Страхование здоровья.

Число автомобилей в стране неуклонно растет, поэтому неслучайно расширяется и бизнес по выдаче полисов ОСАГО и КАСКО. Но надо знать особенности процесса, как открыть страховую компанию ОСАГО. В частности, для этого потребуется получение лицензии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Это обойдется будущим страховщикам в 120 000 рублей.

Как открыть страховую компанию: регистрация

Допустим, уставной капитал в 20 млн рублей у организаторов бизнеса имеется, о рисках и сложностях они осведомлены. Что делать дальше? Подготовить ряд документов:

  • Документ, подтверждающий размер уставного капитала.
  • Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица. Можно выбрать данные формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
  • Утвержденный устав организации, где расписаны все виды предоставляемых услуг: по собственно страхованию, оценке и экспертизе в области страхования.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Бизнес-план компании.
  • Документы гендиректора: копии паспорта и ИНН; копия трудовой книжки; копия диплома о высшем специальном образовании.
Эти документы требуются, поскольку стаж работы гендиректора в данной сфере деятельности должен быть не менее 5 лет. Обязательно высшее профильное образование. Будет проверено также отсутствие судимостей, приводов в полицию и наличие иных правонарушений.

Как открыть страховую компанию на основании всех имеющихся бумаг? После выполнения всех вышеназванных процедур останется лишь получить лицензию от Министерства финансов. Но надо помнить, что процесс проверки предоставленных заявителями данных довольно длителен: от 6 месяцев до года. только после этого выдается лицензия, внесение компании в Единый государственный реестр страховых организаций. Вот тогда можно начать работу, открывать двери офиса.

Подбираем помещение

Важно, чтобы потенциальным клиентам было удобно добираться до офиса компании. Поэтому приобретать либо арендовать помещение следует поближе к центру населенного пункта. Поначалу достаточно будет помещения площадью около 50 кв. м. На этапе становления порой даже офиса у фирмы нет, агенты выезжают к клиентам на дом либо в офис. Но какое-то минимальное помещение для должного хранения документации все же должно быть.

Потом, когда пройдет процесс адаптации к рынку, накопления клиентской базы, когда предприятие начнет получать первую прибыль, можно будет подумать и о расширении офисной площади. Неплохо иметь головной офис в центре города (поселка), площадью порядка 600 кв. м. Если населенный пункт большой, то открываются и несколько дополнительных офисов в разных районах.

Позаботьтесь о надлежащем оформлении офиса. Оно должно быть выдержано в солидном деловом стиле. Чтобы клиенты сразу видели: это серьезная компания, с ней стоит иметь дело.

Набираем кадры

Персонал любой компании определяет ее успешность. И здесь важно, чтобы сотрудники имели понятие о работе страховщика. В идеале — получили высшее образование по данной специальности либо хотя бы несколько лет работали в этой сфере.

Сколько набирать сотрудников, зависит от многих факторов, их может быть и 10, и 100, на начальном этапе набирается минимум персонала, а потом, в процессе деятельности, эта численность штата оптимизируется под конкретику бизнеса в данном регионе.

Что касается уровня заработной платы, то этот вопрос решается менеджментом компании, исходя из возможностей и понимая, что сотрудников нужно заинтересовывать в результатах труда. Зарплата может быть как четко фиксированной согласно договору, так и основываться на определенном проценте от продаж.

Дальновидные руководители эти две разновидности оплаты комбинируют. Допустим, базовая ставка сотрудника составляет 7 000 рублей + 10% от продаж. Это станет отличной мотивацией для сотрудников. Чтобы они не просто «отсиживали» рабочие часы, а реально искали клиентов.

Филиал или представительский офис

Многие уже убедились: открытие собственного страхового агентства — дело очень хлопотное и затратное. Но можно пойти обходным путем: открыть филиал или офис от солидной и успешной страховой компании, заключив с ней договор о сотрудничестве.

В таком случае основным видом деятельности дочерней компании станет консультирование частных лиц и организаций по широкому спектру вопросов страхования, а также помощь при выборе оптимального варианта страхования. Заработок при такой форме сотрудничества будет процентом от продаж. Зато страховой агент может параллельно представлять несколько компаний.

Что нужно сделать для заключения контракта:

1. Выбрать страховые компании, интересы которых вы собираетесь представлять.

2. Подготовить пакет учредительных документов.

3. Пройти этап собеседования и заполнения анкет соискателя вакансии.

5. Написать заявление о приеме на работу.

6. пройти проверку службы безопасности.

7. Выбрать пакет страховых продуктов.

8. Получить полисы.

Главной задачей такого партнерства станет налаживание потока клиентов, сбор денег и своевременная сдача их компании-партнеру.

Как открыть страховую компанию в формате франшизы?

Есть и еще один способ открытия страхового бизнеса — через франшизу. Таким образом можно избежать длительного процесса получения лицензии и иных бюрократических процедур.

В отношения при таком партнерстве вступают франчайзер — владелец готового перспективного бизнеса — и франчайзи — его новый партнер. Франзайчи в начале сотрудничества приобретает у франзайзера информационный пакет об общих принципах работы бизнеса и таких деталях как список клиентов. получает новый партнер и право использование бренда. То есть, франчайзи получает в свое распоряжение уже готовый бизнес.

Главный вопрос: стоимость франшизы. Она привязана к популярности раскрученного бренда, к месту его расположения, зависит также от спектра предоставляемых услуг. Минимальная стоимость франшизы составляет 100 000–200 000 рублей при среднем периоде окупаемость бизнеса в полтора года.

Особенности формирования клиентской базы

Документы, взносы, регистрация — это все дело решаемое. Но главное, что создает успешность этому виду бизнеса — объем клиентской базы. Если люди не идут в агентство, не оформляют договоры страхования, соответственно, компания не получает прибыли, может и попросту разориться.

Один из главных способов привлечения клиентов — реклама. Ее осуществляют в разных формах: создают сайт компании, где рассказывают о ее преимуществах, размещают отзывы благодарных клиентов. проводят кампании в соцсетях, в СМИ: как печатных, так и на радио, телевидении. Можно напечатать листовки и распространить их в ближайшей округе, провести презентацию при открытии нового офиса и т. д.

Сегодня многие страховые компании делают ставку не на отдельных клиентов. а заключают договоры с успешными предприятиями и организациями. Например, с автосалонами, банками. Банку можно предложить процент от продаж, когда сотрудники кредитного учреждения будут предлагать своим клиентам страховку при взятии кредита. На предприятиях и в других компаниях, в вузах неплохо продвигается страхование жизни и здоровья.

Составляем бизнес-план

Дальше покажем, каким примерно будет бизнес-план при открытии собственной страховой компании. Начнем со стартовых затрат:

  • Уставной капитал — 20 000 000 рублей;
  • Пошлина за регистрацию ООО — 5 000 рублей:
  • Аренда помещения — 80 000 рублей в месяц;
  • Реклама — 30 000 рублей;
  • Приобретение мебели и техники, расходных материалов — 50 000 рублей;
  • Прочие расходы — 20 000 рублей.
Надо иметь в виду следующее обстоятельство: уставной капитал не менее 20 млн рублей — это лишь нижняя планка. Если компания планирует заниматься страхованием жизни, то размер уставного капитала должен быть раза в два больше. Такую огромную сумму сложно «подкопить». Придется или брать кредит в банке, или привлекать инвесторов.

Но и банки, и иные кредиторы не будут вкладывать деньги в сомнительное предприятие. Поэтому крайне важно очень четко продумать бизнес-план для Министерства финансов, включив в него, помимо уже расписанных выше данных, и другие важные детали. Такие как основные методы привлечения клиентов; размер первоначальных зарплат и прибыли на ближайшие 1–2 года. Обязательно туда включается перечень стразовых компаний, с которыми заключены договоры, и другие существенные моменты организации бизнеса.

В чем проблема?

С какими сложностями встречаются предприниматели, решившиеся на открытие этого вида бизнеса? Две главные причины неудач:

  • нехватка средств для уставного капитала;
  • малый спрос на услуги в результате низкой платежеспособность населения.

Так что, прежде чем ввязываться в эту «драку», лучше хорошенько взвесить и свои силы, средства, и возможности населения, ваших потенциальных клиентов. в любом случае, во избежание особых рисков, начать лучше с открытия представительства или филиала компании либо воспользоваться вариантом покупки франшизы. А дальше, накопив опыт, развив собственную базу клиентов, можно подумать и о создании отдельного бизнеса.

тоже интересно:



Комментарии к статье

ОтменитьДобавить комментарий